GIMME5: negli investimenti è meglio la velocità o la costanza?

Milano, 8 marzo 2021 – Quando ci si approccia al mondo degli investimenti, in particolare se si è alle prime armi, possono sorgere alcuni quesiti, come: è giusto investire solo nelle fasi di crescita dei mercati oppure è bene farlo anche in quelle di discesa? È meglio investire tutto in un’unica soluzione oppure piccole somme in momenti diversi?

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Domande più che mai lecite, soprattutto alla luce delle conseguenze che la pandemia da Covid-19 ha determinato sui mercati, facendo registrare nell’ultimo anno livelli di volatilità elevati a cui non si assisteva da tempo (dal 30 al 40% per l’indice domestico FTSE MIB, fonte CONSOB).

Gimme5 – la soluzione digitale per la gestione del denaro che permette di accantonare piccole somme, a partire da 5 euro al mese, attraverso smartphone e investirle in un fondo comune di investimento – mostra attraverso una simulazione pratica il giusto comportamento da adottare in una situazione di caduta dei prezzi dei titoli.

La simulazione di Gimme5

Prendiamo in considerazione i due diversi stili di investimento che due investitori hanno seguito nel periodo compreso tra febbraio 2020, quando la pandemia da Covid-19 ha determinato il crollo dei mercati, fino alle prime settimane di febbraio 2021:

    • L’investitore A ha investito 100€ a inizio 2020 e, quando si è verificata la caduta dei mercati, ha scelto di non disinvestire, sapendo che sarebbe andato incontro a una perdita sicura, ma neanche di versare altro denaro almeno fino a che i mercati non fossero tornati al livello iniziale;
    • L’investitore B, oltre ai 100€ iniziali ha deciso di continuare a investire con costanza 5€ ogni settimana.

Il primo investitore (A), a causa della caduta dei mercati e della sua decisione di rinunciare a investire altro denaro, partendo da un capitale iniziale di 100€, dopo 12 mesi si ritrova 95,46€, sostenendo così una perdita del 5.

Il secondo (B), che non si è fatto prendere dal panico e, anche con il crollo dei mercati, con calma e costanza ha continuato a investire, a fronte di un investimento di 360€, dopo un anno si ritrova ben 405,80€: ha ottenuto un guadagno del 13%.

Come possiamo dedurre dal grafico, tra i due approcci, è l’investitore B ad aver seguito la strada migliore.

Appare evidente come, anche in un arco temporale limitato (preso al solo scopo esplicativo), due stili di investimento di questo tipo portino a risultati completamente diversi. Se la simulazione fosse stata impostata su un arco temporale più lungo, tipico di un investimento in fondi comuni, molto probabilmente avrebbe evidenziato ancor di più il valore centrale della costanza.

Caduta dei mercati: come comportarsi?

Nel mondo degli investimenti, per trarre valore, è fondamentale la costanza e non farsi influenzare dagli accadimenti temporanei che possono sconvolgere i mercati, perché nel lungo periodo questi sono sempre destinati a crescere.  In fase di caduta, infatti, vendendo le proprie posizioni si cristallizzerebbe una perdita che non sarebbe più recuperabile, smettendo di investire, invece, si rinuncerebbe a possibili opportunità di guadagno.

Come dimostra questo semplice esempio, investendo piccole somme di denaro con regolarità nel tempo, si possono cogliere le occasioni offerte dal mercato di comprare a sconto, ovvero acquistare a prezzi ribassati titoli di valore, andando poi a guadagnarci quando questi risaliranno. Inoltre, una pianificazione incentrata sulla costanza permette di ridurre al minimo i potenziali rischi legati all’investimento (comprando in momenti sempre differenti, il prezzo di acquisto viene costantemente mediato) e di beneficiare della forza dell’interesse composto.

Con Gimme5 è possibile definire un obiettivo di risparmio e accantonare denaro tramite smartphone. Il salvadanaio digitale permette di investire in fondi comuni, a partire da 5 euro al mese. La costanza necessaria per raggiungere l’obiettivo è aiutata da automatismi impostabili dall’app, come ad esempio il Joink Ricorrente: basta definire in completa libertà l’importo e la frequenza di una cifra periodica da destinare al salvadanaio, e questa viene versata e investita in automatico. Il cliente è sempre libero di disattivare e riattivare la regola in base alle proprie esigenze e senza alcun vincolo. Gimme5 è un vero e proprio PAD (Piano di Accumulo Dinamico), uno strumento che facilita l’ingresso nel modo degli investimenti.

Gimme5

Gimme5 è la soluzione digitale per la gestione del denaro che permette di mettere da parte piccole somme attraverso smartphone e di investirle in un fondo comune di investimento. Non esistono obblighi o vincoli, e, esattamente come accade per un salvadanaio tradizionale, ogni utente è libero di decidere se e quando aggiungere nuovi risparmi o chiederne il rimborso. Dalla prima sottoscrizione, al controllo costante della propria posizione, fino all’operatività successive, tutto avviene tramite app o sito. Per qualsiasi dubbio o necessità, un team di supporto è sempre a disposizione attraverso una molteplicità di canali (numero verde, indirizzo e-mail, Whatsapp, Messenger, chat). ZERO commissioni di attivazione, ZERO costi per l’account, solo 1 euro per ogni rimborso (indipendentemente dalla somma rimborsata). Gimme5 si basa sul principio dell’investimento per obiettivi: ogni utente può impostare da 1 a 5 obiettivi di risparmio (ad esempio: un viaggio, la casa nuova o l’università dei figli). Gimme5 offre infine la possibilità di impostare forme di accantonamento automatiche e di condividere i propri obiettivi con amici e parenti, in modo che sia possibile ricevere un contributo direttamente per il proprio obiettivo. Dal 2013 a oggi, Gimme5 ha coinvolto più di 360.000 utenti, raccogliendo oltre 70 milioni di euro di risparmi, utili a raggiungere più di 12.000 obiettivi impostati.


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